分行的审查审批人员也负有重要责任

2020-11-13 01:23

河北正晨律师事务所律师张磊说,对于按揭贷款楼盘,银行会对楼盘报批授信额度,银行负责报批授信额度的客户经理和经营单位是第一责任人。同时,分行的审查审批人员也负有重要责任。在办理贷款时,客户经理应做到尽职调查,对贷款的真实性、合法性进行调查,符合条件的才能上报。分行的相关审批部门应对客户经理上报的授信业务进行复核审查。在银行内部,还设有贷后管理部门,贷后部门应对所做过的授信业务进行贷款后检查。“如果中国银行以上三个环节任何一个管理部门进行核实,也不会造成事件的发生。”

对于目前状况,张磊认为,按照法律规定,由于按揭贷款业务的法律关系存在虚假情况,银行与业主间的按揭贷款关系解除,中国银行应将业主交付的贷款返还,并支付利息。对于中国银行的损失,其可以向开发商进行追偿。

业主在得知所购买的房产没有手续后,曾向中国银行邢台分行新华路支行反映,但却得到中国银行如此答复:业主仍需缴纳剩余贷款,如不按期缴纳,将被列入信用黑名单。17日,中国银行邢台分行、中国银行河北省分行均表示,目前正在对该事件进行调查,该楼盘的贷款金额正在核对。

16日上午,记者来到涉事开发商邢台景鸿房地产开发公司注册登记地,但已人去楼空,防盗门紧锁。据同层办公的其他公司职员介绍,该企业在几个月前已经搬离,企业负责人也已失去联系。资料显示,邢台景鸿房地产开发公司还在邢台市开发区北俎村建设了阳光家园小区。

律师张磊分析认为,在此事件中,存在开发商、业主、银行三方关系。由于开发商伪造证件,骗取银行贷款,已经涉嫌构成贷款诈骗和伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪。银行在办理按揭业务中,有审核义务,如贷款人员明知开发商在贷款中存在利用虚假手续办理按揭贷款的业务时,应与开发商构成共同犯罪,承担法律责任。

中新网记者了解到,目前,涉事的保安小区有百余人在中国银行邢台分行新华路支行办理了按揭贷款业务。据一名姓谢的业主表示:“我们初步统计,贷款人数涉及100多人,金额在1500万元以上。”

没有任何手续的楼盘,不仅建成交付,而且还在中国银行办理了按揭贷款。15日,中新网以《邢台一按揭多年楼盘变“违建” 业主称银行仍催还贷》报道了河北省邢台市保安小区所遇到的蹊跷事。16日,邢台市公安局桥东分局表示,该局正在对此事件进行调查。

据邢台市公安局桥东分局工作人员介绍,日前,警方已经收到保安小区所在的东郭村镇政府提交的反映材料,已经派出警员对此事进行了解,案件正在调查核实中。